| 中銀香港 |
| 2002-07-25 |
| 銀行 |
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| 0.000 ( ) |
| 105.728億 |
| 3594.745億 |
主要業務
主要從事提供銀行及相關之金融服務。
最新業績
截至2025年03月31日止3個月第一季度業績派發股息每股 0.29港元。 (公佈日期: 2025年04月29日)
業務回顧 - 截至2024年12月31日止年度
個人銀行
深耕綠色金融領域，踐行可持續發展理念
本集團積極把握綠色金融業務發展機遇，圍繞市場及客戶低碳轉型趨勢，豐富綠色及低碳金融產品和服務配套。
引入中國淨零排放相關的股票基金，為零售投資者提供更多綠色投資機會。進一步延伸中銀分期「易達錢」綠色私人貸款用途至綠色和可持續金融課程，2024年綠色私人貸款申請筆數按年增加48%。推動銀行數字化綠色轉型，手機銀行「碳•生活」專區內推出全港首個碳足跡追蹤功能，利用人工智能整合及分類各個賬戶的交易數據估算碳足跡，以便客戶掌握其理財習慣對環境的影響，引導客戶邁向綠色低碳生活。實踐綠色銀行理念，中銀香港落實分行員工全天候穿著環保輕便制服，該款制服採用不同的再生纖維製成，積極將可持續發展元素融入日常營運，為低碳轉型作出貢獻。
提供優質高效數字化銀行服務，夯實產品服務競爭力加速數字化銀行發展，利用創新科技提升線上服務能力，保障各項業務持續有效運作。2024年使用數字服務渠道的客戶數量和相關交易量穩步增長，其中手機銀行客戶數目，以及基金、「中銀快匯」及外匯買賣等交易量增長良好。優化客戶線上體驗，手機銀行推出多項新功能，包括買賣存款證、存入實體支票服務及開立貴金屬賬戶功能，讓客戶足不出戶享受便利的銀行服務；年內亦將手機銀行開戶功能拓展至內地訪港旅客。豐富手機銀行保險產品種類，以及擴大手機銀行及網上銀行旅遊保險產品的保障範圍，提升客戶線上投保體驗，2024年首三季，中銀香港線上新造標準保費市佔率連續3年市場排名第一。優化「置業專家」手機應用程式功能，為客戶提供全面置業規劃及線上按揭服務，並推出「來港人才置業」專區，以便來港高端人才客戶了解本地置業流程。截至2024年末，「置業專家」手機應用程式累計下載量約19.2萬次，全年經線上申請按揭貸款的筆數佔整體按揭申請筆數按年增長逾20個百分點至80%以上。2024年，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港卓越零售金融服務和科技創新獎項2024」的「最佳置業按揭服務」殊榮。與此同時，持續推動構建中銀信用卡品牌，不僅與多家大型商戶合作進行推廣活動，也成功爭取為人氣歌手演唱會提供獨家優先訂票服務，以及贊助大熊貓保育活動，令品牌形象更鮮明突出。「中銀Chill Card」及「中銀Cheers Card」營銷宣傳見效，疊加年內「狂賞派」積分獎賞及「玩轉大灣區」系列營銷活動，2024年海外交易金額按年達雙位數增長，客戶使用BoC Pay到內地消費交易金額按年增長111.8%。本集團香港地區信用卡業務的零售簽賬量及收單量按年分別增長7.9%及9.8%。
豐富客層專屬服務體驗，全方位滿足客戶需求
聚焦打造高端財富管理品牌市場定位，以滿足高端客群及其家人的理財需求，同時兼顧搶佔年青市場，超前吸納及培育未來高端客群。強化高端客層品牌「私人財富」專屬產品和服務配套，迎合高資產淨值客戶對財富管理服務的需求，包括拓展「私人財富」服務網絡，於中銀大廈內增設第六家「私人財富」中心，並設有一站式財富管理和商業理財增值服務配套，以及商事登記服務，方便客戶同時處理日常業務營運及個人理財需要。截至2024年末，「私人財富」客戶數較2023年末增長逾1成。加強家庭理財品牌形象，透過與集團內外不同機構聯動，為客戶提供家庭理財服務及全人發展活動；推出「中銀萬事達卡扣賬卡」進一步完善家庭理財配套，運用即批即用的數碼優勢為客戶帶來便捷無縫的支付體驗，滿足客戶海外消費及提款需求的同時，方便客戶規劃子女海外升學的理財需要，實現跨地域的家庭財富管理。持續打造年輕品牌「理財TrendyToo」，開拓更多切合年輕客戶需要的服務渠道及產品，透過多維度社交媒體宣傳、不同場景銷售及服務推廣，以及舉辦嶄新大型品牌活動滲透年輕生活圈。自推出「理財TrendyToo」以來，年輕客戶人數穩步提升，2024年開戶量按年上升逾4成。2024年，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港卓越零售金融服務和科技創新獎項2024」中的「最佳財富管理銀行」殊榮。
本集團私人銀行業務穩健發展，全方位迎合高資產淨值客戶需要。透過與集團內各單位、東南亞機構及中國銀行緊密聯動，完善高端客戶服務鏈，致力為私人銀行客戶提供專業和全面的產品和服務。舉辦一系列私人銀行客戶專屬講座和文化活動，增強客戶關係。配合香港特區政府推動家族辦公室的發展政策，聯同會計師事務所、保險和信託顧問等第三方專家協助全球客戶來港落戶，通過服務優勢打造家族辦公室生態圈。推動私人銀行業務高質量可持續發展，通過創新服務模式和推動數字化平台建設，為客戶提供量身定制的專屬產品和專業財富管理服務，持續提升客戶服務體驗。2024年，私人銀行經營收入和管理資產總值保持穩健增長。
把握跨境業務機遇，扎實推進人民幣業務發展
本集團持續發揮跨境金融服務優勢，緊抓市民外遊、北上消費，以及香港特區政府各項人才政策帶來的業務機遇，在產品甄選、服務配套、客戶體驗等多方面進行優化，致力為客戶創造價值，鞏固品牌優勢。推出「中銀跨境理財通2.0」服務，積極投放更多合資格投資產品，協助客戶把握跨境理財機遇。截至2024年末，本集團提供合資格「南向通」投資產品逾330隻，跨境客戶數較2023年末穩步上升，「南向通」及「北向通」開戶量及資金匯劃總量持續增長，保持香港市場領先地位。緊貼市況和客戶偏好變化，切合客戶投資理財需要，持續推動產品創新，包括增加本集團首隻以人民幣為基礎貨幣的貨幣市場基金，作為理財通及「新資本投資者入境計劃」合資格基金。積極配合政策機遇，為客戶提供全方位的中小企金融服務，增設第九家商業理財中心，提供一系列商業理財方案，以滿足客戶創業營商需求。成為首批推出「新資本投資者入境計劃」相關服務的銀行，為有意來港的合資格人士提供豐富的投資產品，涵蓋基金、債券、股票、存款證等投資種類，協助客戶把握投資機遇，滿足資產配置需求。配合落實香港金管局與中國人民銀行公佈在大灣區實施的港澳居民內地購房跨境支付便利化措施，優化大灣區「置業易」支付及融資方案，推出直匯支付服務，方便在大灣區置業的香港居民直接由香港匯出港幣、人民幣或其他外幣至內地銀行戶口以支付物業款項。引入中國定息基金，為零售投資者提供中國在岸債券市場投資機遇。2024年，人民幣基金銷售金額按年上升逾1倍。2024年首三季，人民幣保險業務領先優勢進一步鞏固，人民幣新造標準保費按年增長逾1成，連續12年市場排名第一。加速推動數字化建設及功能優化，進一步擴展手機銀行本地實時支付、跨境支付、二維碼互聯互通等功能，提升客戶體驗。發揮區域品牌優勢，中銀香港與中國銀行內地指定省市分行及新加坡分行實現理財品牌互認，並透過推出不同的理財產品深耕東南亞市場，滿足客戶不同的金融服務需要。
提升東南亞數字驅動力，完善區域業務佈局
深度參與銀聯國際在東南亞地區的二維碼跨境互聯互通計劃，助力中國與東南亞各國支付互聯互通發展。年內胡志明市分行及雅加達分行分別成功爭攬成為銀聯二維碼與越南VietQR及印度尼西亞Quick Response CodeIndonesian Standard (QRIS)的跨境互聯互通結算行；手機銀行銀聯二維碼支付亦順利拓展至中銀泰國及萬象分行。
企業銀行
全方位提升服務質效，持續鞏固競爭優勢
本集團著力提升專業金融服務能力，以滿足香港、跨境、東南亞及海外企業客戶業務需求。連續20年保持港澳地區銀團貸款市場安排行首位，並完成多筆具市場影響力的債券承銷項目。深化與各重點客群資金池業務合作，著力擴大業務規模，鞏固市場領先地位。持續推動貿易金融、發薪服務、支付結算等重點業務拓展，提升服務體驗。發揮人民幣業務優勢，聚焦電商貿易、大宗商品行業、中國品牌出海行業及「一帶一路」等客群或場景，推出「元動力」人民幣貿易服務方案，助力穩慎扎實推進人民幣國際化。持續提供高效專業的人民幣清算服務，年內延長香港人民幣清算行的跨境清算服務時間，為香港及海外人民幣業務參加行提供香港時間週一至週五24小時即時跨境人民幣清算服務，助力鞏固香港作為離岸人民幣業務樞紐地位。2024年，香港人民幣清算行的清算量按年上升49%。憑藉卓越的專業實力，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》10度頒發「香港最佳現金管理銀行」及6度獲頒「香港最佳交易銀行」獎項；獲《亞洲銀行及財金》連續11年頒發「香港最佳本地現金管理銀行」獎項；以及獲《企業財資人》頒發「企業財資人年度獎項－香港最佳交易銀行」。此外，與一家大型清潔能源企業及一家大型綜合企業合作的現金管理項目榮獲《今日財資》頒發「亞洲亞當斯密獎項：中國區最佳司庫解決方案－高度推薦」。
提升協同合作效益，推進區域業務發展
強化與中國銀行內地機構的業務聯動，把握大灣區深度融合下的業務機會，依託中銀集團全球服務資源，快速響應客戶需求，為客戶提供「一點接入，全球響應」的金融服務。年內，與香港特區政府簽署參與北部都會區發展的一般意向書，並與9家企業簽署戰略合作框架備忘錄，攜手政府及企業支持北部都會區發展。著力提升科技金融服務水平，加強與數碼港及科學園等重點園區合作，以多元化產品及服務支持科創企業發展。截至2024年末，科創企業客戶人數較2023年末增長7.9%。豐富「灣區•商贏」跨境金融服務系列方案，滿足客戶在大灣區多元業務需求。
本集團持續優化東南亞區域一體化管理機制，緊抓國家新發展格局及產業鏈轉移帶來的業務機遇，加強與政策性金融機構及中國銀行內地機構的協同聯動，聚焦「一帶一路」、「走出去」項目及區域大型客戶業務，做大客戶基礎，致力提升本集團在東南亞地區的業務發展成效。落實中國銀行亞太機構協同機制，積極牽頭或參與區域銀團項目。持續優化區域產品配套，提升環球交易銀行平台(iGTB)區域服務水平，結合東南亞市場需要，於不同地區推出多項特色功能，夯實東南亞機構多元服務能力。
深化與工商及中小企客戶合作，推動普惠金融發展
全力支持工商及中小企客戶業務發展，提升行業專業化及數字化服務能力，為客戶制定專屬服務方案。積極參與香港特區政府推動的各項融資計劃，並配合香港金管局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣佈的9項支持中小企措施，協助中小企客戶持續發展。中銀香港作為首批對接香港金管局「商業數據通」平台的金融機構，目前已連接其商業信貸資料及公司註冊資料，並善用平台優化開戶、貸款審批、貸後管理等流程，提升服務效率。
本集團長期為中小企提供優質服務，能力廣獲認同，連續17年榮獲香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」、連續6年榮獲《信報財經新聞》舉辦「金融服務卓越大獎」的「卓越中小企工商金融服務」獎項，以及連續3年榮獲《經濟通》頒發「金融科技大獎－企業銀行」的「傑出創新中小企銀行服務」獎項。
完善綠色產品服務，踐行可持續發展理念
本集團以可持續發展為核心戰略目標之一，完善綠色金融產品服務體系，致力成為企業「低碳轉型合作夥伴」。年內，協助香港房屋協會籌組社會責任貸款，以支持房屋建設，讓不同階層市民早日實現安居置業，為社會可持續發展締造長遠價值。深化與酒店、交通運輸等行業客戶合作，提供多筆可持續發展表現掛貸款，支持企業低碳轉型。以聯席全球協調行身份，成功協助香港特區政府發行多幣種數碼綠色債券，支持香港綠色金融發展。截至2024年末，企業銀行綠色及可持續發展相關貸款較2023年末增長32.5%。中銀香港在推進可持續發展方面獲得市場認可，榮膺《亞洲金融》頒發「亞洲金融大獎2024」中的「中國香港最具E S G影響力銀行（本地組別）」殊榮。
提供優質信託及託管服務，推動業務穩健發展
本集團加強與中國銀行在中國內地及境外機構的聯動營銷，深化重點客戶合作，爭取多個新資產組合轉託至本集團，截至2024年末，本集團託管資產總值較2023年末增長30%。持續推動全球託管網絡建設，擴大重點地區業務覆蓋，逐步提升市場競爭力。年內，擔任香港機場管理局零售債券發行的信託人及代理人，並連續第二年獲香港特區政府委任為數碼綠色債券發行的託管行。憑藉優質的託管服務，中銀香港榮獲《財資》頒發「2024年度3A－財資服務大獎」的「最佳保險託管行（大中華區）」獎項及債券通有限公司頒發「北向通優秀託管行」獎項。
中銀國際英國保誠信託有限公司（「中銀保誠信託」）業務穩健發展，截至2024年末，強積金資產規模達港幣957億元，穩居強積金市場前列。推動基金行政管理服務及託管業務發展，積極拓展多元化收入來源，年內，獲委任為34隻新基金的託管人或基金行政管理人，其中包括6隻現貨比特幣和以太幣交易所買賣基金(ETF)。
中銀保誠信託憑藉卓越的服務榮獲多個獎項，包括由《信報財經新聞》與倫敦證券交易所集團聯合主辦的「理柏基金香港年獎2024」多個獎項，以及《財資》頒發「2024年度3A－可持續投資大獎（機構投資者、ETF及資產服務提供商）」的「最佳基金行政管理服務－高度推薦獎」獎項。
財資業務
加強全球市場業務基建，開拓創新產品服務及優化產品結構
本集團持續強化財資業務產品和系統基建，提升代客財資服務和交易做市能力，有效應對市場變化，主動捕捉業務機會。同時，聚焦客戶在各種跨境業務場景中的財資服務需求，各項互聯互通業務保持市場領先優勢。支持客戶發行更多長年期人民幣債券，豐富離岸人民幣長年期債券曲線，鞏固離岸人民幣業務優勢。積極推進數字化轉型升級，開拓創新產品服務，優化產品結構，支持業務長遠發展，包括在中國外匯交易中心(CFETS)推出利率、期權、無本金交割遠期外匯交易(NDF)等多項產品做市業務；成為CFETS的首家境外機構成功在該平台參與標準利率互換交易；在馬來西亞衍生產品交易所推出人民幣外匯期貨做市業務；完成貿易項下首筆以多種央行數碼貨幣跨境網絡(mBridge)方式完成的跨境兌換交易。財資業務專業能力受到廣泛認可和肯定，榮獲CFETS頒發「優秀人民幣外匯境外會員」、「優秀外幣對做市商」和「優秀外幣對境外做市商」，榮獲上海黃金交易所頒發「2024年度優秀國際會員」、「年度國際業務創新會員」、「年度國際板競價品種優秀造市商」，並獲香港交易所頒發「最佳港元結算會員－場外結算」、「最佳互換通結算會員－場外結算」和「最佳合作夥伴－貨幣期貨（定息及貨幣產品）」。
穩健審慎管理投資，平衡銀行盤風險與回報
本集團密切關注環球市場利率變化，審慎管理銀行投資盤，主動管控風險並提早部署，同時尋找固定收益的投資機會提升回報。2024年，配合香港金管局有關《擴大人民幣流動資金安排合資格抵押品》的措施，完成香港市場首筆以債券通「北向通」項下在岸人民幣債券為抵押品的回購交易。
積極推動產品創新，為投資者提供多元化投資選擇
中銀香港資產管理有限公司（「中銀香港資產管理」）致力推動資產管理業務穩步發展，以多元化的資產管理產品滿足客戶多樣化投資需求，為客戶捕捉市場投資機會，並實現年內資產管理規模及經營收入穩步增長。豐富離岸市場人民幣投資產品，推出了「中銀香港全天候人民幣貨幣市場基金」；成立一系列嶄新基金產品，投資範圍涵蓋全球主要資產類別，為投資者提供多元化投資選擇。中銀香港資產管理的專業能力獲市場認可，年內榮獲《亞洲資產管理》頒發「2024年最佳資產管理大獎」的「香港區最佳人民幣基金經理」獎項和「最佳亞洲絕對收益基金（3年）－中銀香港全天候短期債券基金」獎項，其「中銀香港全天候環球投資基金」亦獲《AsianInvestor》頒發「資產管理大獎2024」的「最佳多元資產策略」獎項。
保險業務
持續深化多渠道優勢，平衡業務質與量發展
中銀人壽充分發揮多渠道優勢拓展保險業務，加強集團內部的業務聯動，深化企業銀行業務轉介銷售模型，推出多項專屬客戶活動及推廣，以及優化產品及配套拓展私人銀行業務，以滿足高端客戶財富傳承及多元化資產配置需求；引入具優質銀行背景及內地銷售網路之經紀公司，以拓展經紀渠道合作夥伴，並擴充及強化專屬代理團隊。針對不同渠道及客層完善產品系列，包括專為「私人財富」客戶設計的「瑆鑽私人財富終身壽險計劃」，以及多元貨幣產品「薪火傳承環球終身壽險計劃」及「鑄富世代環球終身壽險計劃」等，以貼合不同客群的需要。繼續實踐健康生態圈開發，「大家減齡」健康獎賞應用程式已累積逾12萬名用戶及80家第三方合作夥伴，致力打造獨特健康社交體驗。推進落實銀髮生態場景，在第七屆「中國國際進口博覽會」上簽署有關跨境旅居康養戰略的合作意向書，啟動全球旅居康養戰略佈局，推動跨境養老金融發展；推出「旅•心活」旅居體驗計劃，為特選客戶帶來跨境養老新體驗；牽頭發起「安心2 g e t h e r」聯盟，鼓勵長者與照顧者及早防範初老健康風險；冠名贊助「中銀人壽第九屆黃金時代展覽暨高峰會」，支持本地養老產業發展，致力發揮「銀行＋保險」的獨特優勢，打造中銀人壽「養老專家」品牌形象。
中銀人壽致力將可持續發展融入業務策略與營運中，惠澤社群。積極承擔社會責任，旗艦公益項目「中銀人壽小財智編程師」，自2021年起全資為基層學童提供聚焦S T E A M及環保元素的程式設計學習及比賽，推出至今受惠學童超過600名；協同香港大學經濟及工商管理學院繼續推出「未來領袖獎學金計劃」，嘉勉學術成績表現卓越的本地本科生，培育具領導力、前瞻性及社會責任的未來領袖；冠名贊助「中銀人壽第六屆亞洲彈網錦標賽2024」及「中銀人壽香港超級聯賽」，助力培育新一代運動員，推動大灣區體育發展。秉持「以人為本」的宗旨，積極為員工營造愉快工作環境，通過舉辦不同形式的體驗學習，促進跨部門相互瞭解，提升同事協作意識；鼓勵同事積極參與公益活動，2024年累積服務時數超過870小時，積極回饋及貢獻社會。優質的產品及服務在香港人壽保險市場屢獲殊榮，包括於「10Life 5星保險大獎2024」中獲「2024年度財富保險公司」榮譽、於《彭博商業周刊╱中文版》主辦的「金融機構2024」保險界別中獲「優端客戶級別服務（產品）」卓越表現及「人壽及財富管理（產品╱服務）」傑出表現等多項獎項，並連續三年獲世界綠色組織(WGO)頒發「綠色辦公室」及「健康工作間」標誌。
東南亞業務
本集團堅持區域一體化經營和「一行一策」差異化發展相結合的戰略，東南亞機構*業務穩健增長，截至2024年末，客戶存款餘額為港幣861.80億元，客戶貸款餘額為港幣587.44億元，較2023年末（不含匯率變動）分別增長16.5%及9.9%。受惠淨息差改善，提取減值準備前之淨經營收入為港幣49.32億元，按年增長16.7%（不含匯率變動）。2024年末，不良貸款比率為2.78%，較2023年末下降0.08個百分點。
優化東南亞產品服務，推動區域業務聯動發展
本集團持續提升其東南亞產品服務，區域業務提速發展。持續完善東南亞區域人民幣清算網路，推動雙邊本幣的使用和發展。柬埔寨人民幣清算行正式開業，致力為中國及柬埔寨企業提供優質金融渠道和服務，金邊分行獲柬埔寨央行授權成為支付寶和當地支付系統Bakong跨境掃碼支付的清算行，成為當地首家推出兼容柬埔寨共用銀行諒別代碼系統(CSS)標準和銀聯標準的雙標借記卡的銀行，並獲CFETS同意，以境外清算行身份成為銀行間人民幣外匯市場會員。本集團成功與銀聯國際簽署諒解備忘錄，為擔任中國與越南跨境支付互聯互通結算行奠定堅實基礎。本集團的區域品牌影響力不斷提升，中銀馬來西亞獲《南洋商報》頒發「金鷹獎」的「超級金鷹」組別第一名；雅加達分行獲印度尼西亞央行頒發「外匯貨幣管理最佳貢獻銀行」大獎。
嚴守風險底線，全面強化區域風險管理能力
本集團持續完善區域風險管理，穩守風險底線，紮實實施「三道防線」管控機制，對東南亞機構採取從嚴管控原則。全面強化東南亞機構信貸風險管控能力，加強制度建設、系統梳理、完善監控，加深對東南亞市場與行業的調查和研究，對重要客戶和重大項目開展風險排查，並優化東南亞區域的授信組合結構，靈活把握及控制風險，加強對潛在不良的風險化解能力，實現高質量發展。發揮系統和技術優勢，持續推動系統自動化建設，提升風險的管控能力和準確性。
數字化發展
2024年，本集團積極落實《2021-2025年數字化轉型子規劃》，踐行數字化轉型工作，透過建立健全工作機制和流程，促進業務與科技融合、夯實科技基礎、推動創新研發，堅持高質量可持續發展。以客戶為中心，持續通過數據驅動、智能驅動和生態驅動，深化全方位數字化銀行服務，推動生態開放場景化、產品服務綜合化、流程體驗無縫化，同時聚焦三大市場、深化科技賦能、厚植企業及創新文化，大力培養數字人才，為客戶及員工提供優質數字化服務及體驗，為長遠發展奠定穩固基礎。
生態開放場景化
本集團面向不同客群及生態，積極打造數字化服務。參與香港各類生態環境建設，包括成為香港地區首家系統接入mBridge的商業銀行，實現匯入及匯出端對端的全自動化處理；推動數字貨幣發展，成功入選香港金管局「數碼港元」先導計劃第二階段，嘗試使用區塊鏈基建來進一步探索「數碼港元」的可編程性在預繳及專款專用場景下的應用；作為首批參與香港金管局批發層面央行數碼貨幣(wCBDC)項目Ensemble沙盒的銀行，成功完成代幣化貨幣市場基金交易的概念驗證，實現代幣化存款與代幣化資產的同步實時交割，深入探索代幣化金融資產交易的潛力價值。同時，持續助力教育生態圈建設，完善一站式綜合教育平台E C z o n e有關「學校園地」、「理財教育」、「生涯規劃」、「大灣區青年就業」及「內地升學」等內容，鼓勵學生自主學習，提升中銀香港品牌影響力。
產品服務綜合化
致力研發優質的綜合化金融產品及服務，提升支付效率、交易透明度及客戶體驗。深化「移動優先」策略，中銀香港提款卡支援綁定銀聯雲閃付手機應用程式，方便客戶利用雲閃付二維碼於內地、港澳地區及海外商戶即時付款，享受跨區域的移動支付便利，同時亦可在內地及香港使用乘車碼乘搭指定公共交通工具，交通出行更輕鬆。持續拓展BoC P a y流動支付業務，支付場景拓展至醫院管理局「H A G O」手機應用程式及香港海關各出入境管制站，全面配合香港特區政府的數字化政策；在香港擴大本地數字人民幣試點的基礎上，於BoC Pay推出數字人民幣服務；率先開發數字人民幣線上增值旅客八達通功能，從而進一步便利客戶的跨境支付；同時為本地知名零售商提供數字人民幣收單服務，擴大應用場景。BoC Pay作為銀聯手機閃付交易量最大的香港電子錢包，支援內地所有「微信支付收款碼」付款，提升客戶在內地的支付便利。2025年1月成功推出全新版的BoC Pay+，升級集合支付、信用卡管理及消費獎賞為一體的一站式平台。截至2024年末，BoC Pay用戶量較2023年末增長17.9%，2024年交易金額按年增長3.7%。積極擴展BoC Bill收款業務，穩步增加合作商戶和受理點，並且參與大型交通收款項目，支持VISA、Mastercard及銀聯感應式信用卡及扣賬卡支付港鐵車費，2024年BoC Bill結算量按年增長9.8%。全面升級iGTB MOBILE企業移動銀行功能，滿足中小企客戶流動理財需要，包括一按進行外匯交易及授權指示、常用收款人快速支付、手機入票等，並加入個人化操作界面，讓客戶自訂常用功能、待辦事項排序等，協助中小企客戶實踐數碼營商，同時支援商業客戶於iGTB MOBILE遙距開戶，提升客戶體驗。
流程體驗無縫化
落實流程優化創新，實現端對端流程數字化改造，為客戶提供跨地區、全渠道、無縫化服務。完善網上銀行及手機銀行服務，聯同中銀人壽增設線上「中銀按揭相連網上壽險計劃」投保服務，並於手機銀行推出市場首款線上按揭人壽保險；優化網上銀行及手機銀行繳付賬單限額功能，包括新增教育機構額度，全方位提升線上服務水平。作為首批參與香港金管局「戶口互聯」計劃( I A D S )的銀行，在計劃推出時率先成為首家提供跨行賬戶資訊的參與銀行，並於年內落實對特選客戶提供跨行賬戶概覽功能，有關服務已在2025年第一季度全面對外開放並陸續接入更多的合作銀行，方便客戶掌握其不同銀行賬戶及財務情況，並按其意願授權及選擇跨行分享的賬戶數據，為客戶提供更靈活便捷理財服務。積極推進東南亞業務數字化轉型，鞏固胡志明市分行、金邊分行及萬象分行一體化資金系統的建設，提升前、中、後台業務操作流程和管理流程的自動化水平；萬象分行推出支援老撾國家支付網絡(LAPNet)的掃碼支付和實時轉賬服務，為當地首個24小時小額實時支付系統。
深化科技賦能，融合智慧營運提升工作效率
本集團持續推進智慧營運工作，實施流程數字化、內部運作自動化及營運集約化，降低人手處理操作風險，提升營運效率及產能，實現更具成本效益的營運模式，全面提升營運管理水平以及客戶和員工的體驗。持續擴大人工智能在防欺詐方面的應用，運用人工智能模型結合機械人流程自動化技術，提升識別信用卡及電子渠道交易欺詐個案的準確度，保障交易安全。引入生成式人工智能技術，提煉及分析公開財報，構建內部知識庫試點應用，供客戶經理查詢企業資訊。通過一系列管理措施提升數據治理水平，包括完善數據管理制度、強化數據安全管理、提升數據質量等。
優化創新機制，培育數字化人才
本集團持續完善支持數字化轉型配套機制，培養數字化人才，提高科技賦能，深化創新文化，為相關戰略實施和高質量發展提供有力人才支撐。結合戰略及業務發展需要，拓寬市場、校園招聘等方式和渠道，加強跨行業和跨境引進人才，包括與外間機構和院校合作開展各類專項實習計劃，舉辦科創競賽活動，以及參與香港特區政府「大灣區青年就業計劃」和香港金管局「金融科技人才培育計劃」等，積極吸納數字化及創新科技領域人才。在人才培養方面，積極擴充數字化人才庫規模，通過崗位實踐、科創項目及跨單位交流等開展針對性培養；依託「創新科技學院」網上學習平台，以「業技融合」為主題，開展學、練、賽、訪、研等多樣化系列培訓，包括舉辦數字化及數字貨幣主題講座、研討營、專業資格認證課程和全員數字化辦公技能競賽等，進一步增強員工數字化意識，提升數字化人才隊伍質量，同時安排具潛質的員工參與香港金管局的「金融科技從業員培訓資助先導計劃」，提高從業人員的專業水平。此外，成為「香港金融科技周2024」的主題贊助商，與業界探討金融服務與創新科技的議題，推動香港金融生態系統發展。舉辦「中銀香港創新先驅大賽2024」，結合理財、銀髮、風險控制及環境、社會和管治(ESG)四大指定應用場景，鼓勵香港大專院校學生和初創公司在職人士發揮所長，以科技跨界方式挖掘社會各界的創新潛能，為數字化發展鞏固基礎。
業務展望 - 截至2024年12月31日止年度
展望2025年，預計各國央行繼續放寬貨幣政策，但降息路徑或有一定分歧；同時，國際形勢或進一步複雜化，為全球經濟和貿易局勢帶來較大的不確定性。中國內地經濟基本面韌性較強，內需、工業生產、服務業等方面將在多重振興政策帶動下進一步恢復。香港方面，預計經濟將在2024年的基礎上穩步復甦。國家大力提振經濟的措施將有助改善香港金融市場信心，並惠及本港不同宏觀經濟行業。二十屆三中全會提出「鞏固提升香港國際金融、航運、貿易中心地位，支持香港打造國際高端人才集聚高地」，中央政府惠港挺港政策陸續落地，加上《行政長官2024年施政報告》提出一系列推動經濟增長的有力措施，將為香港經濟發展注入新動能。
本集團將以更實舉措提升全球佈局能力和國際競爭力，穩步推進全球化戰略，提升全球化客層及產品服務能力，持續深入挖掘香港、大灣區和東南亞戰略市場業務機遇；繼續深耕香港本土市場，深挖目標客戶潛力；深化與大灣區機構的聯動合作，共同發展跨境業務；優化東南亞區域管理模式，提升區域一體化經營服務和市場競爭力。同時，加強綜合化服務能力，強化內外循環聯動，進一步拓展非利息收入業務，以有效應對減息週期開展對經營環境的影響；提升人民幣綜合化服務水平，夯實人民幣業務優勢；轉化可持續發展理念為發展動力，深化數字化轉型，平衡發展安全生產、新技術應用及賦能業務。此外，堅守風險底線，進一步鞏固人力、文化及營運支撐。
資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告 |
最後更新 : 2025-07-04
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